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税金の支払いといえば、振込用紙が届いたら銀行に行って支払うというのが一般的でしたが、法人税、消費税、相続税、贈与税などの国税はクレジットカードで納付ができます。
会社員の方だとあまり関係のない話を思われがちですが、会社員の方でも車を所有していれば毎年5月に納付している自動車税ですが、自動車税もクレジットカードでの納付が可能です。また、相続税・贈与税などは会社を経営してない方でも関わってくる税金となっています。
税金をクレジットカードで支払うと、残念なことに決済手数料が必要になってきます。決済手数料を支払うぐらいなら、銀行で振り込んだほうがお得と感じる方もいますが、実はクレジットカードで支払うメリットが多くあります。
税金の支払い時でもポイント還元率が1%以上のクレジットカードでないと損をする
国税をクレジットカード払いをするときは、「国税クレジットカードお支払いサイト」のみで支払いが可能となっています。
国税クレジットカードお支払いサイトは、トヨタファイナンス株式会社が運営する国税の納付するための決済サイトとなっており、国税をクレジットカード払いをすると決済手数料が必要になります。
一般的なクレジットカードは税金支払い時はポイント還元率が下がります。税金支払い時もポイント還元が変わらないクレジットカードがおすすめです。
クレジットカード払いするメリットがポイント目的であれば、還元されるポイントと決済手数料を比べてクレジットカード払いすることをおすすめします。
例えば、楽天カードやPayPayカードは通常時の還元率は1%ですが、税金の支払い時には0.2%~0.5%に下がってしまいます。
もし、キャッシュフローに余裕を持たせたいという目的であれば、手数料が必要になってもクレジットカード払いにするメリットはあります。
国税に支払い時の還元率の差による損得表
納税額 | 手数料 | 還元率0.5%のクレカの損得金額 |
国税の支払い時還元率1.0%のクレカの損得金額 |
国税の支払い時
50,000円 | 418円 | -168円 | 82円 |
100,000円 | 836円 | -336円 | 164円 |
300,000円 | 2,508円 | -1,008円 | 492円 |
1,000,000円 | 8,360円 | -3,360円 | 1,640円 |
国税に支払い時の手数料
納付税額 | 国税決済手数料(税込) |
1円~10,000円 | 83円 |
10,001円~20,000円 | 167円 |
20,001円~30,000円 | 250円 |
30,001円~40,000円 | 334円 |
40,001円~50,000円 | 418円 |
50,001円~60,000円 | 501円 |
60,001円~70,000円 | 585円 |
70,001円~80,000円 | 668円 |
80,001円~90,000円 | 752円 |
90,001円~100,000円 | 836円 |
100,001円~110,000円 | 919円 |
110,001円~120,000円 | 1,003円 |
以降も同様に10,000円を超えるごとに決済手数料が加算されます。 | |
900,001円~1,000,000円 | 8,360円 |
1,000,001~2,000,000円 | 16,720円 |
5,000,000円 | 41,800円 |
9,000,000円 | 75,240円 |
もし、支払うクレジットカードの還元率が0.5%だった場合、手数料のほうが上回るため、ポイント還元されてもお得感がなくなってしまいます。手数料率は少額の金額で高くなってしまうので、支払う前に必ず「国税クレジットカードお支払いサイト」のシミュレーションすることをおすすめします。
なお、地方税もクレジットカードで支払えるように整い始めていますが、すべての地方自治体で対応できているわけではありません。
地方税のクレジットカード払いは、「地方税お支払サイト」を利用しますが決済手数料は、1万円まで37円(税別)で以降1万円ごとに75円(税別)が加算されます。
税金をクレジットカードで納付することのメリット・デメリットを理解したうえで自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを見つけることで、クレジットカードのサービスを十分に受けることができます。この記事ではクレジットカードの年会費や還元率などの特徴を比較することができます。
- 税金をクレジットカードで納付するメリット・デメリットが分かる
- クレジットカード払いができる税金の種類が分かる
- クレジットカードとの特徴を比較することができる
- クレジットカードのおすすめポイントがどこなのかを確認することができる
- クレジットカード毎のメリットがどこにあるのかかが分かる
税金をクレジットカード払いするにするメリット
クレジットカードで税金を納付することのメリット・デメリットがあるので、まずはメリットから紹介してきます。
- ポイントが貯まる
- キャッシュフローの改善
- 時間の削減・リスク回避ができる
ポイント還元がある
税金をクレジットカードで支払いするメリットの中で、一番の理由がポイントが貯まるということです。
ほとんどのクレジットカードは国税などの税金をクレジットカードで支払いもポイント対象となっています。
特に、法人が納める法人税、消費税などの納付額は大きな金額になることもあるため、税金納付だけのポイントでかなり還元されます。
個人の方の場合は、相続税などの支払いが大きな金額の納付が必要になることもあります。
大きな金額をクレジットカードで決済する場合、日ごろ使っているカードの利用限度額を注意しておく必要があります。
一時的でも利用限度額の増枠申請が行えるクレジットカードを保有していると安心して決済することができます。
キャッシュフローに余裕が生まれる
大きな金額の税金など現金で支払うと、すぐに口座から現金がなくなってしまいますが、クレジットカードで支払いをすると決済日から約1~2ヶ月後に口座から引き落しとなります。
税金には必ず納付期限が設けられており、納付期限までに納付が遅れると基本的には延滞税が必要になってきます。
クレジットカード払いにすることで、納付期限までに現金がなくても納付することができます。
約1~2ヶ月後には口座引き落しとなるため、一時的にキャッシュフローに余裕が生まれます。
さらに分割やリボ払いも可能
国税をクレジットカード払いするときに、支払い回数を選ぶことができます。
一括払い・分割払い(3回、5回、6回、10回、12回)またはリボ払いを選ぶことができます。
一括払いの場合は、総額まとめて引き落としとなりますが、分割払い・リボ払いにすることで、大きな金額を分割して支払うことが可能になります。
ただし、分割払い・リボ払いは、カード会社が定めた手数料が発生するため、決済金額によっては手数料の金額も高額になってしまうため、可能な限り一括払いをおすすめします。
いざというときには、分割払いができるのもクレジットカードのメリットです!
時間の削減・リスク回避ができる
税金を現金で支払うとなった場合、銀行・郵便局・コンビニ・税務署などに行く必要があります。
銀行での納付であれば、現金をその場で引き出しての納付となるため、現金の持ち歩く必要がないため、危険なことはありませんが、コンビニや税務署での支払いとなると大きな金額を持ち歩くことになってしまいます。
また、コンビニでの納付は30万円までとなっているため、30万円以上の納付はコンビニで支払うことはできません。
銀行などの混雑する日の場合、かなり待たされることもありますが、クレジットカード払いであれば、自宅や会社にいながら好きな時間帯に納付することができます。
クレジットカード払いすることで、時間の削減とリスク回避を行うことができます。
税金をクレジットカード払いするにするデメリット
クレジットカードで税金を納付することのメリットは大きいですが、残念ながらデメリットもあるため、しっかり理解したうえで、クレジットカード払いにするか判断しましょう!
- 決済手数料が必要になる
- ポイント還元率が減少するクレカもある
- 領収書が発行されない
- 取り消しができない
- 支払えない税金もある
ポイント還元率が減少するクレカもある
利用しているクレジットカードによっては、税金の支払いをクレジットカードで支払った場合、通常還元率より減少したり、ポイント対象外となることがあります。
税金をクレジットカードで支払う際は、必ずポイント対象なのか、ポイント還元率を確認することをおすすめします。
領収書が発行されない
税金をクレジットカードで支払った場合、領収書が発行されません。注意が必要なのが自動車税です。
車検時には自動車税証明書の平成27年4月から省略できるようになりましたが、自動車税納付後、運輸支局で納税の確認ができるまで2~3週間、市町村窓口の場合は最大2ヶ月かかると言われています。
そのため、自動車税の納付時期と車検時期が近い場合は注意が必要です。
取り消しができない
税金をクレジットカード払いの手続きを行った場合、納付手続きの取消しを行うことができません。
もし、過払いとなった場合は、管轄税務署からの還付となりますが、残念ながら決済手数料は戻ってこないため、決済する際には、内容に間違えがないかきちんと確認してから決済するようにしてください。
間違えに気が付いたときは、管轄の税務署へ連絡しましょう!
支払えない税金もある
国税は「国税クレジットカードお支払いサイト」、地方税は「地方税お支払いサイト」でクレジットカード払いできるようになっています。
特に地方税は、各自治体での運営となっており、地方税お支払いサイトでの支払い可能な自治体によって異なるため、納付書が届いたら納付について記載がされているので、確認することをおすすめします。
税金によっては自動銀行引落しにしている場合は、支払い方法の変更が必要になるため、各自治体に確認し決済手数料などを加味して変更するようにしましょう。
クレジットカード払いができる税金
税金をクレジットカードで支払うことへのメリットは大きく、どんな税金をクレジットカードで支払いができるのか把握しておくと、今後どのように支払っていくかを決めておくことができます。
国税クレジットカードお支払いサイトで支払える国税 | ||
申告所得税及復興特別所得税 | 消費税及地方消費税 | 法人税 |
法人税(連結納税) | 地方法人税 | 地方法人税(連結納税) |
相続税 | 贈与税 | 源泉所得税及復興特別所得税(告知分) |
源泉所得税(告知分) | 申請所得税 | 復興特別法人税 |
復興特別法人税(連結納税) | 消費税 | 酒税 |
たばこ税 | たばこ税及たばこ特別税 | 石油税 |
石油石炭税 | 電源開発促進税 | 揮発油及地方道路税 |
揮発油税及地方揮発油税 | 石油ガス税 | 航空機燃料税 |
登録免許税(告知分) | 自動車重量税(告知分) | 印紙税 |
国際観光旅客税 | 国際観光旅客税(告知分) |
地方 | 税お支払いサイトで支払える地方税の一部||
法人都道府県民税 | 法人事業税 | 特別法人事業税(地方法人特別税) |
法人市町村民税 | 事業所税 | 個人住民税 |
都道府県民税 | 固定資産税・都市計画税 | 固定資産税(償却資産) |
自動車税(種別割) | 軽自動車税(種別割) | 個人市県民税(普通徴収) |
個人事業税 | 不動産取得税 |
地方税お支払いサイトで支払いできる納付書はeLマーク・eL番号・eL-QRが印字されています。
支払いできるのはインターネットのみ
税金をクレジットカード払いするときは、金融機関、税務署、コンビニなどでは行うことはできません。クレジットカードでの支払いは国税であれば「国税クレジットカードお支払いサイト」のみとなっています。
税金の支払いでお得なクレジットカードおすすめ7枚
No.1 リクルートカード
・税金の支払い時も1.2%の還元率
・基本還元率1.2%の最高水準クレジットカード
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・海外旅行傷害保険 最高2,000万円
・国内旅行傷害保険 最高1,000万円
・ショッピング保険 国内・海外年間200万円
・Pontaポイント、dポイントに1対1でポイント交換
リクルートカードのメリット
どこで使っても1.2%の高還元カード
リクルートカードは年会費無料でいつでもどこでも還元率が1.2%となります。税金の支払い時も1.2%の還元率です。
通常、特約店など特定のお店で利用した場合のみ高還元率が多く、基本の還元率が0.5%と低く設定されていることが多い中、リクルートカードは公共料金や税金などの支払いをしても還元率1.2%となります。リクルートカードのキャンペーン
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dカードは、年会費無料にもかかわらず、29歳以下の方には、海外旅行傷害保険が最高2,000万円・国内旅行傷害保険が最高1,000万円がついています。全年齢の方にショッピング保険が年間限度額最高100万円も付いています。dカードケータイ補償で携帯電話の紛失や破損で買いなおしが必要な際には最大1万円の補償も付いています。
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dカードの審査
dカードは審査申込みから、最短5分で入会審査完了のお知らせメールが届きます。(申込み完了から入会審査完了まで最短5分になるには9:00~19:50の間に申込みが完了し、引落し口座の設定手続きが申込み時に完了していること)
dカードの審査申請の申込み基準
- 個人名義であること(法人名義ではお申込みできません)
- 満18歳以上であること(ただし、高校生を除きます。また、未成年者は親権者の同意が必要です。)
- ご本人名義の口座をお支払い口座として設定いただくこと
- その他当社が定める条件を満たすこと
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さらに、ドコモでんきを利用している方であれば、ドコモでんきGreenのでんき料金100円(税別)ごとに10%がポイント還元されます。
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dカード GOLDの審査
dカード GOLDは審査申込みから、最短5分で入会審査完了のお知らせメールが届きます。(申込み完了から入会審査完了まで最短5分になるには9:00~19:50の間に申込みが完了し、引落し口座の設定手続きが申込み時に完了していること)
dカードの審査申請の申込み基準
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No.5 ラグジュアリーカード チタンカード
・通常還元率1.0%
・税金の支払い時でも還元率が変わない
・金属製のクレジットカード
・初年度年会費全額返金保証
・Mastercard最上位クラスのワールドエリート
・最大還元率が2.2%
・マイル移行上限なし
・国内旅行傷害保険が最高1億円
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・電話・メール対応の24時間365日のコンシェルジュ
ラグジュアリーカード チタンカードは税金の支払い時でも還元率1.0%
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カード製造技術を含む80以上の特許を取得。1枚ずつ削り出されるロゴやエッジのR加工に至るまで、クラフトマンシップにこだわり抜いた、⾦属製の縦型クレジットカードです。ラクジュアリーカード チタンカードの年会費は55,000円(税込)となっており、高い年会費も納得できる付帯サービスが充実しています。
事前入金をしていれば、カード決済額が最大9,999万円まで可能なので家やマンション、車までもカードで決済することができてしまいます。納税時も変わらない還元率
高額な決済が可能なうえに、通常還元率が1.0%となっており、クレジットカードとしては最高レベルの還元率となっています。税金の支払い時にも還元率はそのままとなっています。ラグジュアリーカード ブラックカードの審査
ラグジュアリーカード チタンカードの審査申込み資格は「20歳以上(学生不可)」となっています。ラグジュアリーカード ブラックカードの年会費を考えると年収350万円程度は必要と言われています。
マスターカード最高ランクなので審査もハードルが高い!
ラグジュアリーカード チタンカードの審査申込み資格はシンプルで、収入についての記載はありません。ただ、年会費の高いステータスカードであるため、専業主婦の方やパート・アルバイトなどの収入が少ない方の審査通過は難しくなります。
No.6 ラグジュアリーカード ブラックカード
・通常還元率1.25%
・税金の支払い時でも還元率1.25%
・金属製のクレジットカード
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ラグジュアリーカード ブラックカードは税金の支払い時でも還元率1.25%
金属製クレジットカード
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事前入金をしていれば、カード決済額が最大9,999万円まで可能なので家やマンション、車までもカードで決済することができてしまいます。高額な決済が可能なうえに、通常還元率が1.25%となっており、クレジットカードとしては最高レベルの還元率となっています。
国内旅行傷害保険は最高1億円、海外旅行傷害保険は最高1億2千万円、国内・海外とも航空機遅延費用が付帯しているので国内・海外への出張や旅行が多い方にも安心できる付帯保険となっています。
ラグジュアリーカード ブラックカードの審査
ラグジュアリーカード ブラックカードの審査申込み資格は「20歳以上(学生不可)」となっています。ラグジュアリーカード ブラックカードの年会費を考えると年収500万円程度は必要と言われています。
マスターカード最高ランクなので審査もハードルが高い!
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No.7 セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス
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セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスの審査
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスの審査申込み資格は「個人事業主・経営者をはじめ、安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方(学生、未成年を除く)」となっています。
税金のクレジットカード払いでよくある質問
夜中でも休日でもクレジットカード払いはできますか?はい、24時間好きな時に支払いができます。
ただし、「国税クレジットカードお支払いサイト」や「地方税お支払いサイト」がメンテナンス等で利用できない時間が生じる場合もあります。
金融機関や税務署でもクレジットカード払いできますか?残念ながら、金融機関、税務署、コンビニ等ではクレジットカード払いすることはできません。
インターネット経由のみでの支払いとなります。
クレジットカード払いをしたほうが絶対にお得ですか?利用しているクレジットカードの還元率によります。クレジットカードによっては、税金等の支払いに関しては還元率が下がったり、還元対象外の場合もあります。事前に確認することをおすすめします。
還元率が決済手数料より上回るのであれば、税金のクレジットカード払いはお得と言えます。
クレジットカード払いにすることで、実際の支払日を遅らせることも可能になるので、還元率が悪くてもキャッシュフローのためにクレジットカード払いにするメリットは大いにあります。